Copertura GAP: cosa copre e quando serve davvero per auto e moto
La copertura GAP, un tipo di assicurazione che copre la differenza tra il valore di mercato di un veicolo e l'importo rimanente sul finanziamento in caso di furto o distruzione totale. Also known as differenza di valore, it is especially relevant for buyers who finance new cars or motorcycles with long-term loans. Se la tua auto viene rubata o distrutta in un incidente, l'assicurazione RCA o Kasko ti paga il valore di mercato, non quanto hai ancora da pagare alla banca. Ecco il problema: spesso, dopo pochi mesi, il valore di rivendita è molto più basso del debito residuo. La copertura GAP, un'opzione aggiuntiva che copre questa lacuna finanziaria ti salva dal dover pagare migliaia di euro fuori tasca, anche se l'auto non c'è più.
Questa copertura non è obbligatoria, ma è fondamentale se hai preso un finanziamento con rata bassa e durata lunga (oltre 48 mesi), o se hai fatto un anticipo piccolo. Funziona bene anche per le moto di alta gamma, dove il deprezzamento è rapido. Non serve se hai pagato in contanti o se il tuo finanziamento è breve (meno di 3 anni). In questi casi, il valore di mercato e il debito residuo sono quasi uguali, e la GAP è solo un costo inutile. Alcune concessionarie la includono nel pacchetto d'acquisto, ma spesso la vendono a prezzi esagerati. Meglio confrontarla con le offerte delle compagnie assicurative indipendenti: puoi risparmiare fino al 60%.
La differenza di valore, l'importo che la copertura GAP si impegna a coprire dipende da molti fattori: il tipo di veicolo, il chilometraggio, l'anno di immatricolazione, e se hai fatto optional costosi. Un'auto con 20.000 km e 12 mesi di vita può perdere il 30% del suo valore in un anno. Se hai finanziato 30.000 euro e ne hai già pagati 5.000, ma il valore di mercato è sceso a 22.000, la GAP ti copre i 3.000 euro che ti mancano per chiudere il contratto. Senza di essa, devi pagare quei 3.000 euro da solo, anche se l'auto è andata distrutta. È un rischio che molti ignorano finché non succede.
Non tutte le GAP sono uguali. Alcune coprono solo i sinistri totali, altre includono anche il furto. Alcune escludono le moto, altre no. Alcune richiedono che il veicolo sia nuovo, altre accettano anche quelli usati con meno di 24 mesi. Controlla sempre i termini: se la polizza dice "copre solo se il veicolo è stato acquistato presso un concessionario autorizzato", e tu l'hai comprato da un privato, non ti serve a nulla. E attenzione alle franchigie: se la tua polizza ha una franchigia di 500 euro, la GAP non ti copre i primi 500 euro della differenza.
Se stai valutando un finanziamento, chiedi sempre il calcolo della differenza tra valore residuo e valore di mercato dopo 12, 24 e 36 mesi. Se la differenza supera i 2.000 euro, la GAP è una buona idea. Se è sotto i 500 euro, puoi risparmiare soldi e non prenderla. Questo non è un optional da venditori ambulanti: è una scelta finanziaria reale, con numeri precisi. Ecco perché nel nostro archivio trovi guide su come leggere i contratti di finanziamento, come confrontare le polizze assicurative, e come evitare trappole nascoste nei pacchetti di vendita. Non si tratta di comprare un'assicurazione: si tratta di non finire in debito per qualcosa che non hai più.
