Differenza franchigia scoperto: cosa cambia e come scegliere la copertura giusta
Quando sottoscrivi un'assicurazione auto, ti capita di vedere due termini: franchigia, l'importo che devi pagare di tasca tua prima che l'assicurazione intervenga. Also known as detrimento a carico dell'assicurato, it is a common feature in auto policies across Italy. E poi c'è la franchigia scoperta, una versione più aggressiva dove non ricevi alcun risarcimento fino a che il danno non supera un certo valore. Sono diversi? Sì. E scegliere male può farti rimanere senza soldi dopo un piccolo sinistro.
La franchigia funziona così: se hai una franchigia da 300 euro e subisci un danno da 1.000 euro, l'assicurazione ti paga 700 euro. Tu paghi i primi 300, lei il resto. La franchigia scoperta, un tipo di clausola che esclude il risarcimento se il danno è inferiore a un importo prestabilito. Se hai una franchigia scoperta da 500 euro e il danno è di 400 euro, non ricevi nulla. Zero. Né un euro. E non c'è modo di ricorrere. È come se l'assicurazione dicesse: "Questo danno te lo devi pagare da solo, punto". Non è una riduzione del premio, è una cancellazione della copertura per piccoli incidenti.
Perché esiste la franchigia scoperta? Perché le compagnie vogliono evitare di pagare per graffi, ammaccature, vetri rotti o danni da parcheggio — cose che costano poco ma accadono spesso. E tu? Se hai un'auto nuova, un garage chiuso, e guidi con prudenza, potresti risparmiare fino al 20% sul premio annuo. Ma se vivi in città, parcheggi in strada, o hai avuto un sinistro negli ultimi due anni, questa clausola può diventare un costo nascosto. Ti sembra un buon affare? Prova a chiederti: "Se il mio faretto si rompe per un sasso, voglio pagare 400 euro di tasca mia?"
Non tutte le polizze includono la franchigia scoperta. Alcune la propongono come opzione, altre la nascondono nei piccoli caratteri. Leggi sempre le condizioni. E non fidarti del venditore che ti dice: "È solo un dettaglio". È un dettaglio che può farti perdere migliaia di euro. La protezione atti vandalici, per esempio, spesso funziona meglio con una franchigia normale, non scoperta. Se qualcuno graffia la tua auto e il danno è di 600 euro, con franchigia scoperta da 500, non ti pagano nulla. Con franchigia da 300, ti arrivano 300 euro. Fai i conti.
Nelle polizze che abbiamo analizzato, chi ha scelto la franchigia scoperta ha risparmiato sul premio, ma ha avuto più richieste di risarcimento rifiutate. Chi ha scelto la franchigia tradizionale ha pagato un po' di più all'anno, ma ha ricevuto risarcimenti più frequenti e più equi. Non è una questione di prezzo, è una questione di rischio. E il rischio non si misura solo in chilometri percorsi, ma in dove parcheggi, quanto sei fortunato, e quanto sei disposto a correre.
