Finanziamento residuo: cosa è, come funziona e cosa devi sapere prima di firmare
Il finanziamento residuo, un tipo di contratto di leasing con opzione di riscatto alla fine del termine. Also known as leasing con riscatto, it è diventato popolare perché riduce le rate mensili, ma non è sempre il miglior affare. Funziona così: l’azienda che ti vende l’auto stima il valore che la macchina avrà alla fine del contratto — questo è il valore residuo, l’importo che devi pagare per diventare proprietario al termine del finanziamento. Tu paghi solo la differenza tra il prezzo di acquisto e quel valore residuo, più interessi e spese. Il risultato? Rate più basse, ma un pagamento finale grosso.
Il valore residuo, un dato chiave che determina la tua rata mensile e il costo totale. Se lo stimano troppo alto, le rate sembrano ottime, ma alla fine ti ritrovi con un’auto che vale molto meno di quanto hai promesso di pagare. E se non vuoi o non puoi pagare quel saldo, devi restituirla — e hai speso anni e soldi per niente. Alcuni contratti includono anche un costo di chiusura, una tassa fissa che devi pagare anche se decidi di riscattare l’auto. Non sempre è evidente nel contratto: leggi bene le piccole lettere.
Il finanziamento residuo può essere utile se sai già che userai l’auto solo per 2-4 anni, o se vuoi cambiare macchina spesso. Ma se pensi di tenerla più a lungo, o se non hai risparmi per il pagamento finale, rischi di finire in un circolo vizioso: restituisci l’auto, ne prendi un’altra con un nuovo finanziamento residuo, e il ciclo ricomincia. Non è un acquisto, è un noleggio a lungo termine con un’opzione che costa caro.
Guarda i dati: un’auto nuova perde il 20% del valore nel primo anno e il 50% entro i tre anni. Se il valore residuo è calcolato su un’auto che nel frattempo ha fatto 60.000 km, potresti dover pagare 8.000 euro alla fine per una macchina che in realtà vale 4.000. E se la tua auto ha un guasto prima della scadenza? Le riparazioni non sono coperte, e potresti dover pagare anche per i danni extra.
Se stai valutando un finanziamento residuo, chiedi sempre: qual è il valore residuo esatto? Quanto costerà riscattare l’auto? C’è un costo di chiusura? E se non lo riscatto, cosa succede? Fai un confronto con un classico finanziamento a rate: a volte, anche se le rate sono più alte, alla fine risparmi migliaia di euro. Non lasciarti ingannare dalle rate basse: il vero costo è quello che paghi alla fine, quando ormai non puoi più tornare indietro.
Nella raccolta qui sotto trovi guide pratiche su come leggere i contratti, cosa controllare prima di firmare, e come evitare i trucchi più comuni. Parliamo di assicurazioni, costi nascosti, e cosa fare se la tua auto vale meno di quanto ti hanno promesso. Non è solo un modo per comprare una macchina: è un accordo finanziario che può cambiarti la vita — per bene o per male.
